關(guān)于大額現(xiàn)金管理和公轉(zhuǎn)私的話題，自今年6月起就十分火熱。

此前我們也出了相關(guān)的文章，沒(méi)看過(guò)的朋友們可以點(diǎn)此查看哦~電商人注意了！個(gè)人賬戶收款被罰300萬(wàn)，7月起大額轉(zhuǎn)賬受重點(diǎn)監(jiān)控！

央行下達(dá)的各項(xiàng)通知中，可以看出對(duì)該事項(xiàng)的重視，主要目的還是在于遏制金融詐騙和洗錢，防止資金外流。

但是大家似乎對(duì)于這方面太敏感了，于是有了一些誤解。

今天創(chuàng)業(yè)宏就帶大家來(lái)梳理下哪些公轉(zhuǎn)私是被允許的，哪些是需要注意的~

各位電商老板們呢一定要仔細(xì)看好哦~

相關(guān)大額轉(zhuǎn)賬通知

首先，我們來(lái)看下中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)：

文件截圖

對(duì)此，很多人會(huì)感到有些疑惑?，F(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬是一回事么？

創(chuàng)業(yè)宏告訴你，現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬并不是一回事。

銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對(duì)公、公對(duì)私、私對(duì)私，仍由《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2016年第3號(hào)）規(guī)范。

交易主體 交易方式 頻率認(rèn)定 交易金額

不論何種賬戶 現(xiàn)金收支 當(dāng)日單筆或累計(jì) 人民幣5萬(wàn)及以上；外幣等值1萬(wàn)美元及以上

公戶與其他賬戶 款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 當(dāng)日單筆或累計(jì) 人民幣200萬(wàn)及以上；外幣等值20萬(wàn)美元及以上

私戶與其他賬戶 境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 當(dāng)日單筆或累計(jì) 人民幣50萬(wàn)及以上；外幣等值10萬(wàn)美元及以上

私戶與其他賬戶 境外款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 當(dāng)日單筆或累計(jì) 人民幣20萬(wàn)及以上；外幣等值1萬(wàn)美元及以上

根據(jù)銀發(fā)「2018」第163號(hào)文件，支付寶、微信支付等非銀支付也需遵守上表規(guī)定。

02哪些公轉(zhuǎn)私合規(guī)

公轉(zhuǎn)私也不是完全禁止，很多公轉(zhuǎn)私都是完全合法合規(guī)的。私轉(zhuǎn)私，如果是正常用途，更是沒(méi)有什么可怕的。

那么，哪些公轉(zhuǎn)私是完全合規(guī)的呢？

1 發(fā)放員工工資

甲有限公司將對(duì)公賬戶上的60萬(wàn)元在每月的工資發(fā)放日逐一通過(guò)銀行代發(fā)到每個(gè)員工的個(gè)人卡上，甲有限公司已經(jīng)依法履行了代扣個(gè)稅的義務(wù)。

2 員工差旅費(fèi)報(bào)銷

甲有限公司將對(duì)公賬戶上的6萬(wàn)元打給業(yè)務(wù)員用于出差的備用金，出差回來(lái)后實(shí)報(bào)實(shí)銷、多退少補(bǔ)。

3 支付個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬

甲有限公司通過(guò)對(duì)公賬戶支付授課老師的講課費(fèi)10萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入老師個(gè)人卡中，這10萬(wàn)元已經(jīng)是繳納完了勞務(wù)報(bào)酬所得個(gè)稅后的稅后報(bào)酬

4 向自然人采購(gòu)

甲有限公司向個(gè)人采購(gòu)一批物品，金額20萬(wàn)元，取得了自然人在稅務(wù)部門代開(kāi)的發(fā)票，甲有限公司通過(guò)對(duì)公賬戶把20萬(wàn)元貨款轉(zhuǎn)入自然人的個(gè)人卡中。

5 歸還個(gè)人借款

甲有限公司通過(guò)對(duì)公賬戶把10萬(wàn)元轉(zhuǎn)入劉總個(gè)人卡中，這10萬(wàn)元用來(lái)償還之前公司向個(gè)人的借款。

6 支付個(gè)人賠償金

甲有限公司通過(guò)對(duì)公賬戶把8萬(wàn)元轉(zhuǎn)入王某個(gè)人卡中，這8萬(wàn)元用來(lái)支付王某的違約金、賠償金。

7 股東利潤(rùn)分紅

甲有限公司將對(duì)公賬戶上的100萬(wàn)元打給股東個(gè)人，這100萬(wàn)元已經(jīng)是繳納完了20%股息紅利個(gè)稅后的分紅所得。

8 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)利潤(rùn)分配

甲屬于一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，定期會(huì)將扣除費(fèi)用、繳納完經(jīng)營(yíng)所得個(gè)稅后的利潤(rùn)通過(guò)對(duì)公賬戶打給個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人。

也就是說(shuō)，這8類公轉(zhuǎn)私是被允許的，除了這幾種，其他情況的公轉(zhuǎn)私都存在不合規(guī)性

03 注意事項(xiàng)

但是！存在以下情況的朋友就要注意啦，你們可能會(huì)被特別關(guān)注哦。

1、規(guī)模很小的企業(yè)，卻常搞出上千萬(wàn)的流水；

2、資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入有異常；

3、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)跟資金流向沒(méi)關(guān)聯(lián)度；

4、公戶短期頻繁且大額的給個(gè)人轉(zhuǎn)賬，或公戶短期經(jīng)常收到跟業(yè)務(wù)沒(méi)啥關(guān)系的個(gè)人匯款；

5、頻繁開(kāi)銷戶，并且銷戶前有大量資金活動(dòng)；

6、閑置很久的賬戶突然啟用，并且有大量的資金活動(dòng)。

各位電商老板們，一定要注意哦~

最后，還是要提醒各位朋友千萬(wàn)不要為了一些眼前的利益劍走偏鋒哦。

本文關(guān)鍵詞：電商運(yùn)營(yíng),大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬